“यूपीआई” की वैश्विक पहुंच

“यूपीआई” की वैश्विक पहुंच

जीएस-3: भारतीय अर्थव्यवस्था

(यूपीएससी/राज्य पीएससी)

प्रारंभिक परीक्षा के लिए महत्वपूर्ण:

यूपीआई(UPI), भारतीय डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म, भीम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (BHIM UPI), भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI), फोन पे, गूगल पे, भारतीय फिनटेक कंपनियां।

मुख्य परीक्षा के लिए महत्वपूर्ण:

भारत में फिनटेक सेक्टर, यूपीआई की आर्थिक उपलब्धियां, UPI का भविष्य और चुनौतियाँ, UPI के विश्वव्यापी होने का भारत पर प्रभाव, निष्कर्ष।

22 फ़रवरी 2024

ख़बरों में क्यों:

हाल ही के दिनों में, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, जिसे आमतौर पर यूपीआई(UPI) के नाम से जाना जाता है, भारतीय डिजिटल भुगतान और अर्थव्यवस्था के लिए गेम चेंजर की भूमिका निभा रहा है।

• वर्तमान में, यूपीआई भारत तक ही सीमित नहीं है, इसे स्वीकार करने वाले देशों की संख्या बढ़ती जा रही है।
• उल्लेखनीय है कि भारत का यूपीआई(UPI) श्रीलंका, मॉरीशस, फ्रांस, संयुक्त अरब अमीरात, सिंगापुर, भूटान, नेपाल में अपनी पहुंच बना चुका है।

यूपीआई(UPI) क्या है:

• UPI भारत में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित एक मोबाइल-पहली भुगतान प्रणाली है।
• 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा लॉन्च किया गया यूपीआई, भारत की फिनटेक कहानी का पथप्रदर्शक रहा है।

यूपीआई की आर्थिक उपलब्धियां:

• अक्टूबर 2016 में केवल दस लाख लेनदेन से, यूपीआई ने अब तक 10 अरब लेनदेन का आंकड़ा पार कर लिया है। 2022-23 में खुदरा लेनदेन की मात्रा में यूपीआई का हिस्सा 75 प्रतिशत था।
• ग्लोबलडेटा शोध के अनुसार, नकद लेनदेन 2017 में कुल मात्रा के 90 प्रतिशत से घटकर 2021 में 60 प्रतिशत से भी कम हो गया है। यूपीआई और अन्य डिजिटल लेनदेन प्रणालियों ने शेष स्थान पर कब्जा कर लिया है। हालाँकि भारत में नकदी अभी भी प्रचलन में है, लेकिन UPI ने प्रभावी रूप से अपने लिए एक जगह बना ली है।
• भारत एक नकदी अर्थव्यवस्था थी। लेकिन व्यापक रूप से स्मार्टफोन अपनाने, बैंक खातों के लिए सरकार की पहल और सस्ते डेटा के कारण यूपीआई एक कुशल और आसान भुगतान विकल्प बन गया।
• सीईबीआर इकोनॉमिक रिसर्च के अनुसार, यूपीआई भुगतान की त्वरित और कुशल प्रकृति के परिणामस्वरूप 12.6 बिलियन डॉलर की लागत बचत हुई और 2021 में भारतीय अर्थव्यवस्था में 16.4 बिलियन डॉलर जुड़े।

यह कैसे काम करता है:

• यह केवल QR कोड को स्कैन करके या उपयोगकर्ता के फ़ोन नंबर का उपयोग करके भेजना और प्राप्त करना आसान बनाता है। अधिकांश डिजिटल भुगतान प्रणालियों के विपरीत, राशि सीधे लिंक किए गए बैंक खाते से डेबिट हो जाती है।

उपयोग:

• यूपीआई का उपयोग भीम ऐप पर किया जा सकता है। इसे Google Pay, Amazon Pay, PhonePe, BharatPe और कई अन्य तृतीय-पक्ष प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से भी एक्सेस किया जा सकता है।

शुल्क भुगतान:

• भारत में आधिकारिक तौर पर काम करने वाले अधिकांश बैंक UPI भुगतान का समर्थन करते हैं, और क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान के विपरीत, UPI भुगतान में कोई शुल्क शामिल नहीं है।

धोखाधड़ी से सुरक्षा:

• धोखाधड़ी गतिविधियों को रोकने के लिए, एनसीपीआई ने विभिन्न सुविधाओं के बारे में सोचा है जैसे कि खाता सीधे फोन नंबर से कैसे जुड़ा होता है, और यदि सिम कार्ड हटा दिया जाता है, तो यूपीआई काम करना बंद कर देता है, और कभी-कभी, सेवा के मुद्दों के कारण व्यक्ति को डाउनटाइम का भी सामना करना पड़ सकता है।
• इसे हल करने के लिए, एनसीआईपी यूपीआई लाइट लेकर आया, जिसमें लेनदेन करने के लिए पिन या इंटरनेट की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, प्रति लेनदेन 500 रुपये और प्रति दिन 4,000 रुपये की सीमा है।

आधिकारिक तौर पर यूपीआई भुगतान का समर्थन करने वाले देशों की सूची:

• श्रीलंका, मॉरीशस, फ्रांस, संयुक्त अरब अमीरात, सिंगापुर, भूटान, नेपाल।
• भूटान: भूटान रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी (आरएमए) के सहयोग से 2021 में भारत के बाहर यूपीआई भुगतान अपनाने वाले पहले देशों में से एक था। इसके अलावा, भूटान RuPay बैंक कार्ड अपनाने और जारी करने वाले पहले देशों में से एक है।
• फ़्रांस: फ़्रांस यूरोपीय क्षेत्र में यूपीआई भुगतान तक पहुंचने वाले पहले देशों में से एक है। फ्रांस सरकार ने पुष्टि की है कि फ्रांस और यूरोप में अधिक व्यापारी जल्द ही यूपीआई भुगतान स्वीकार करना शुरू कर देंगे, जिससे भारतीय यात्रियों को लाभ मिलेगा।
• संयुक्त अरब अमीरात: संयुक्त अरब अमीरात भारत का तीसरा सबसे बड़ा व्यापार भागीदार है, जिसने हाल ही में संयुक्त अरब अमीरात के एक प्रमुख बैंक मशरेक के सहयोग से देश में यूपीआई भुगतान को अपनाने के संबंध में भारत सरकार के साथ साझेदारी की घोषणा की है।
• श्रीलंका और मॉरीशस 12 फरवरी को भारत की यूपीआई भुगतान प्रणाली को अपनाने वाले नवीनतम द्वीप हैं, जिससे भारतीय पर्यटकों को इन देशों में पैसे भेजने और प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
• अभी, UPI सात देशों में उपलब्ध है, और सूची लगभग हर महीने बढ़ रही है।

UPI अंतर्राष्ट्रीय भुगतान से संबंधित बातें:

• भारत के बाहर आसानी से UPI भुगतान करने के लिए,  संबंधित ऐप्स पर अंतर्राष्ट्रीय भुगतान ऑप्शन को एक्टिवेट करना होगा।
• एक बार एक्टिवेट होने पर, अंतर्राष्ट्रीय यूपीआई भुगतान विधि छह महीने तक सक्रिय रहेगी, और उस अवधि के बाद व्यक्ति को उसी अवधि को फिर से सक्रिय करना होगा।
• भारतीय रूपए में लेनदेन को संसाधित करने के लिए  बैंक द्वारा एक छोटा सा शुल्क लिया जा सकता है।
• अंतर्राष्ट्रीय भुगतान को सक्रिय एवं निष्क्रिय करने के लिए, यूपीआई पिन दर्ज करना पड़ता है।
• भूटान, नेपाल, मॉरीशस, सिंगापुर और यूएई जैसे देशों में भुगतान करने के लिए RuPay क्रेडिट/डेबिट कार्ड का भी उपयोग किया जा सकता है।
• यह भी ध्यान देने की आवश्यकता है कि, देश की नियमावली के आधार पर, आप प्रति दिन कितना खर्च कर सकते हैं इसकी एक निश्चित सीमा होगी, और UPI भुगतान करने के लिए एक सक्रिय इंटरनेट कनेक्शन की भी आवश्यकता होगी।
• वर्तमान में, केवल कुछ चुनिंदा बैंक ही UPI अंतर्राष्ट्रीय भुगतान का समर्थन करते हैं, जैसे- बैंक ऑफ बड़ौदा, बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, केनरा बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड, ईएसएएफ स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड, फेडरल बैंक लिमिटेड, इंडियन बैंक, इंडसइंड बैंक लिमिटेड, करूर वैश्य बैंक लिमिटेड, पंजाब एंड सिंध बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड, कॉसमॉस बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया।

UPI के विश्वव्यापी होने का भारत पर प्रभाव:

• यूपीआई व्यवसायों को मजबूत रिश्ते बनाने और अपनी वैश्विक पहुंच का विस्तार करने पर ध्यान केंद्रित करने का अधिकार देता है।
• यूपीआई का ढांचा सीमा पार लेनदेन को सुचारू बनाएगा और वैश्विक व्यापार भागीदारों के बीच त्वरित और सुरक्षित निपटान सुनिश्चित करेगा।
• फ्रांस में यूपीआई का प्रवेश महत्वपूर्ण है, जिससे प्रौद्योगिकी को पहली बार यूरोप में पैर जमाने में मदद मिली है। फ्रांस में, भारतीय यात्रियों को विदेशी मुद्रा का उपयोग करने में आसानी होगी।
• श्रीलंका और यूएई के संबंध में, यूपीआई के प्रवेश से दोनों देशों के साथ भारत के आर्थिक संबंध और गहरे होंगे।
• यूपीआई की बढ़ती वैश्विक पहुंच से द्विपक्षीय व्यापार के साथ-साथ पर्यटन को भी बढ़ावा मिलेगा।
• फ्रांस हमेशा भारतीय पर्यटकों के लिए शीर्ष यूरोपीय गंतव्यों में से एक रहा है। इसके अलावा, देश भारत के मध्यम और छोटे व्यवसायों के लिए एक प्रमुख व्यापार गंतव्य है, जिन्हें यूपीआई की शुरुआत से लाभ होने की संभावना है।
• दूसरी ओर, भारत श्रीलंका का सबसे बड़ा व्यापार भागीदार है, जिसका द्विपक्षीय व्यापार 5.5 बिलियन डॉलर से अधिक है। इस बीच, भारत-यूएई व्यापार साझेदारी मजबूत हो रही है, खासकर पिछले साल व्यापक आर्थिक साझेदारी समझौते के लागू होने के साथ।
• यूपीआई की बढ़ती वैश्विक उपस्थिति भारतीय फिनटेक क्षेत्र के लिए बड़े अवसरों का भी संकेत है, जिसने 2022 में 4.8 बिलियन डॉलर की फंडिंग आकर्षित की और 2030 तक 2 ट्रिलियन डॉलर का उद्योग बनने की उम्मीद है।

यूपीआई: भविष्य और चुनौतियाँ:

• यूपीआई की भविष्य में वृद्धि आशाजनक दिख रही है। यूपीआई, जिसमें भारत का 75 प्रतिशत डिजिटल लेनदेन शामिल है, के 2026 तक चार गुना बढ़ने की उम्मीद है।

• पीडब्ल्यूसी की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि अगले पांच वर्षों में खुदरा डिजिटल भुगतान में यूपीआई कुल लेनदेन मात्रा का लगभग 90% हो सकता है क्योंकि इसका विस्तार ग्रामीण क्षेत्रों तक हो सकता है।
• अंतरराष्ट्रीय खर्च के पर्याप्त पैमाने को ध्यान में रखते हुए, यूपीआई का अंतर्राष्ट्रीयकरण भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।
• यूपीआई के वैश्विक होने के साथ, भुगतान प्लेटफॉर्म को वीज़ा, मास्टरकार्ड और अन्य लंबे समय से स्थापित वैश्विक भुगतान दिग्गजों से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ सकता है।
• वीज़ा और मास्टरकार्ड का वैश्विक भुगतान बाज़ार में लगभग 80 प्रतिशत हिस्सा है, और उन्हें हटाना एक कठिन काम होगा।
• ये भुगतान प्लेटफॉर्म और नेटवर्क कुछ समय से मौजूद हैं और नकदी से भरपूर हैं, इसलिए वे यूपीआई के लिए बढ़ना और उनकी बाजार हिस्सेदारी और मुनाफे को खत्म करना आसान नहीं बनाएंगे।
• इसके अलावा, पश्चिमी दुनिया में व्यापक ग्राहक आधार को पूरा करने के लिए यूपीआई को अपनी तकनीक को समायोजित करना होगा।
• शुरुआत में, यूपीआई की प्रवेश दर कम होने के कारण स्थानांतरण और प्रेषण शुल्क की लागत अधिक होगी।
• विभिन्न डिजिटल नियमों का अनुपालन और विभिन्न भुगतान प्रणालियों के बीच अंतरसंचालनीयता की आवश्यकता यूपीआई के लिए बड़ी चुनौतियां होंगी।
• इन चुनौतियों से पार पाने के लिए, यूपीआई हितधारक स्थानीय नियमों और मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए वैश्विक भुगतान प्रणाली प्रदाताओं और नियामकों के साथ सहयोग करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

• UPI का वैश्विक विस्तार भारतीय फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के लिए न केवल नए व्यावसायिक उपयोग के मामलों को स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण विकास के अवसर प्रस्तुत करता है, बल्कि भारतीय अर्थव्यवस्था को समृद्धिशाली भी बनाता है।

स्रोत: द हिंदू, इंडियन एक्सप्रेस

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मुख्य परीक्षा प्रश्न:

UPI क्या है? यूपीआई के भविष्य और चुनौतियाँ का विश्लेषण कीजिए।