2024-25 में माइक्रोफाइनेंस ऋण चूक में वृद्धि

13.10.2025

2024-25 में माइक्रोफाइनेंस ऋण चूक में वृद्धि

संदर्भ: सा-धन द्वारा
भारत माइक्रोफाइनेंस रिपोर्ट 2025 के अनुसार , भारत के माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में वित्त वर्ष 2024-25 के दौरान ऋण चूक में भारी वृद्धि देखी गई, जो कम आय वाले उधारकर्ताओं के बीच बढ़ते पुनर्भुगतान तनाव और वित्तीय भेद्यता को दर्शाती है।

मुख्य निष्कर्ष:

• विलंबता में वृद्धि: 30 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋण ( पीएआर 30+ ) बढ़कर 6.2% हो गया , जो वित्त वर्ष 2023-24 में
  2.1% था।
• बढ़ते एनपीए: गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां ( 90 दिनों से अधिक की बकाया राशि ) पिछले वर्ष के
  1.6% की तुलना में तेजी से बढ़कर 4.8% हो गईं।
• क्षेत्रीय स्नैपशॉट: बिहार में बकाया सूक्ष्म ऋणों की संख्या 57,712 करोड़ रुपये दर्ज की गई, जिसमें 7.2% ऋण 30 दिनों से अधिक विलंबित थे तथा 4.6% ऋण 90 दिनों से अधिक विलंबित थे ।
   
• ग्रामीण संकट: ग्रामीण सूक्ष्म ऋणों में 2.3 लाख करोड़ रुपये में से 6.4% अतिदेय थे , जो शहरी और अर्ध-शहरी स्तरों से अधिक है, जो ग्रामीण वित्तीय तनाव को और अधिक दर्शाता है।
   

कारण:

• महामारी के बाद आय में ठहराव और मुद्रास्फीति का दबाव।
   
• कई ऋण चैनलों के कारण अधिक उधार लेना।
   
• कृषि और अनौपचारिक क्षेत्रों में जलवायु-प्रेरित आजीविका व्यवधान।
   
• सीमित वित्तीय साक्षरता और कमजोर ऋण निगरानी प्रणाली।
   

आशय:

• बढ़ती चूक से माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं (एमएफआई) की वित्तीय स्थिरता को खतरा पैदा हो रहा है ।
   
• वित्तीय समावेशन के लाभ , विशेषकर महिलाओं और स्वयं सहायता समूहों के लिए,
  उलट हो सकते हैं ।
• एनबीएफसी-एमएफआई और छोटे ऋणदाताओं पर दबाव से इस क्षेत्र में समेकन को बढ़ावा मिल सकता है।
   

चुनौतियाँ:

• कमजोर उधारकर्ता जोखिम मूल्यांकन और अपर्याप्त क्रेडिट ब्यूरो एकीकरण।
   
• उधारकर्ताओं के बीच विविध आय स्रोतों का अभाव।
   
• माइक्रोफाइनेंस ऋण पुनर्गठन में नीतिगत देरी।
   
• कमजोर उधारकर्ताओं के लिए सीमित बीमा या सामाजिक सुरक्षा जाल।
   

आगे बढ़ने का रास्ता:

• ऋण मूल्यांकन और उधारकर्ता प्रोफाइलिंग प्रणालियों को
  मजबूत करना ।
• ऋण निगरानी के लिए डेटा विश्लेषण का उपयोग करते हुए
  प्रारंभिक चेतावनी ढांचे को लागू करना ।
• वित्तीय साक्षरता और आजीविका विविधीकरण कार्यक्रमों को
  बढ़ावा देना ।
• जिम्मेदार ऋण देने के लिए
  बैंकों, एमएफआई और नियामकों के बीच सहयोग को बढ़ावा देना ।
• संकट के दौरान पुनर्भुगतान संबंधी झटकों को कम करने के लिए
  सामाजिक सुरक्षा योजनाओं का विस्तार करें ।

निष्कर्ष:
माइक्रोफाइनेंस डिफॉल्ट में वृद्धि भारत के बुनियादी ऋण पारिस्थितिकी तंत्र की कमज़ोरी को उजागर करती है। वित्तीय समावेशन की रक्षा करते हुए माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के दीर्घकालिक स्वास्थ्य को सुनिश्चित करने के लिए, मज़बूत जोखिम प्रबंधन , उधारकर्ता समर्थन और नीतिगत सुधारों को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।