माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना-2.0 (CGSMFI-2.0)

माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना-2.0 (CGSMFI-2.0)

प्रसंग

मार्च 2026 में , भारत सरकार ने माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम-2.0 (CGSMFI-2.0) शुरू की। इस पहल का मकसद माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में ₹20,000 करोड़ डालना है ताकि छोटे कर्जदारों के लिए लिक्विडिटी पक्की हो सके और क्रेडिट इकोसिस्टम स्थिर हो सके।

CGSMFI-2.0 के बारे में

यह क्या है? एक खास फाइनेंशियल फ्रेमवर्क जिसमें सरकार मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (MLI) को , आम तौर पर बैंकों को NBFC-MFI और दूसरे माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन (MFI) को दिए गए लोन पर होने वाले डिफॉल्ट के खिलाफ गारंटी देती है। यह एक "क्रेडिट एन्हांसर" के तौर पर काम करता है, जो बैंकों को रिस्क का एक बड़ा हिस्सा लेकर माइक्रोफाइनेंस सेक्टर को लोन देने के लिए बढ़ावा देता है।

प्रशासनिक ढांचा:

• नोडल विभाग: वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस), वित्त मंत्रालय।
• प्रबंध एजेंसी: नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) , जो गारंटी कवर की देखरेख करती है।
• टाइमलाइन: 30 जून, 2026 तक या ₹20,000 करोड़ की लिमिट खत्म होने तक वैलिड ।

मुख्य उद्देश्य:

• फाइनेंशियल स्ट्रेस के समय MFIs को लिक्विडिटी कुशन देना।
• कम इनकम वाले कर्ज लेने वालों और छोटे बिज़नेस को बिना किसी रुकावट के क्रेडिट मिलना पक्का करना।
• ग्रामीण आर्थिक स्थिरता को मजबूत करना और गहरे फाइनेंशियल इन्क्लूजन को बढ़ावा देना।

योजना की मुख्य विशेषताएं

• टियर गारंटी कवरेज: यह स्कीम MFI के साइज़ के आधार पर अलग-अलग लेवल की सुरक्षा देकर छोटे प्लेयर्स को प्राथमिकता देती है:
  • छोटे MFI: डिफ़ॉल्ट अमाउंट का 80% कवरेज।
  • मीडियम MFIs: 75% कवरेज।
  • बड़े MFI: 70% कवरेज।
• ब्याज दर सीमा: * बैंक से एमएफआई: बाहरी बेंचमार्क उधार दर (ईबीएलआर) / एमसीएलआर + 2% पर सीमित ।
  • MFI से आम लोगों के लिए: MFI को अपनी लेंडिंग रेट्स को पिछले छह महीनों की औसत लेंडिंग रेट से 1% कम रखना होगा।
• अफ़ोर्डेबल रिस्क मिटिगेशन: कैपिटल की कॉस्ट कम रखने के लिए लोन देने वाली संस्थाओं से 0.50% सालाना की मामूली गारंटी फ़ीस ली जाती है।
• टारगेटेड रीच: खास तौर पर छोटे बॉरोअर्स (जैसा RBI क्राइटेरिया के हिसाब से बताया गया है) पर फोकस करता है , यह पक्का करता है कि फंड "लास्ट माइल" तक पहुंचे।

महत्व

• लास्ट माइल के लिए सपोर्ट: NBFC-MFIs को मज़बूत बनाता है , जो ग्रामीण और सेमी-अर्बन इलाकों में प्राइमरी क्रेडिट डिलीवरी व्हीकल के तौर पर काम करते हैं, जहाँ फॉर्मल बैंक ब्रांच अक्सर नहीं होती हैं।
• सामाजिक-आर्थिक असर: लगभग 36 लाख कर्ज लेने वालों को टारगेट करके , यह स्कीम सीधे तौर पर सेल्फ-हेल्प ग्रुप्स (SHGs) के ज़रिए सेल्फ-एम्प्लॉयमेंट, गरीबी हटाने और महिलाओं को मज़बूत बनाने में मदद करती है ।
• सिस्टमिक स्टेबिलिटी: यह माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में क्रेडिट की कमी को रोकता है, और यह पक्का करता है कि छोटे एंटरप्रेन्योर्स को वर्किंग कैपिटल मिलता रहे।

निष्कर्ष

CGSMFI-2.0 एक स्ट्रेटेजिक दखल है जो सरकार और बैंकिंग सेक्टर के बीच रिस्क-शेयरिंग को बैलेंस करता है। छोटे MFI पर फोकस करके और इंटरेस्ट रेट को कैप करके, सरकार यह पक्का करती है कि कम लागत वाली लिक्विडिटी का फायदा ज़मीनी स्तर तक पहुंचे, जिससे मज़बूत लोकल इकॉनमी को बढ़ावा मिले।