वित्तीय समावेशन सूचकांक (एफआईआई)

02.08.2025

वित्तीय समावेशन सूचकांक (एफआईआई)

प्रसंग

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने जुलाई 2024 में नवीनतम वित्तीय समावेशन सूचकांक (एफआईआई) जारी किया , जिसमें भारत भर में वंचित आबादी तक बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं पहुंचाने में प्रगति और चुनौतियों पर प्रकाश डाला गया।

समाचार के बारे में

• समावेशी वित्तीय प्रगति को मापने के लिए
  आरबीआई द्वारा विकसित किया गया है ।
• बैंकिंग, बीमा, ऋण, पेंशन और डिजिटल भुगतान को कवर करता है ।
   
• स्कोर 0 (बहिष्करण) से लेकर 100 (पूर्ण समावेशन) तक होता है ।
   
• गणना के लिए आधार वर्ष 2019-20 है ।
   

वित्तीय समावेशन के लिए प्रमुख सरकारी योजनाएँ

भारत ने वित्तीय सेवाओं तक व्यापक पहुंच सुनिश्चित करने के लिए कई केंद्रित योजनाएं शुरू की हैं:

• जन धन योजना : रुपे कार्ड, बीमा और ओवरड्राफ्ट के साथ शून्य-शेष बैंक खाते खोले गए; 2024 तक
  50 करोड़ से अधिक खाते खोले जाएंगे।
• मुद्रा योजना : शिशु, किशोर और तरुण श्रेणियों
  के अंतर्गत छोटे, गैर-कॉर्पोरेट उद्यमों के लिए 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है ।
• अटल पेंशन योजना : बैंक खातों से जुड़े नियमित अंशदान के माध्यम से असंगठित श्रमिकों के लिए पेंशन सुनिश्चित करती है।
   
• डिजिटल इंडिया और यूपीआई : डिजिटल लेनदेन तक व्यापक पहुंच को सक्षम बनाया, जिससे जमीनी स्तर पर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिला।
   
• सुरक्षा बीमा योजना : मात्र ₹12 के वार्षिक प्रीमियम पर ₹2 लाख का दुर्घटना बीमा।
   
• जीवन ज्योति बीमा योजना : कम आय वाले व्यक्तियों के लिए 330 रुपये प्रति वर्ष पर 2 लाख रुपये का जीवन बीमा।

चुनौतियां

• निष्क्रिय खाते, विशेष रूप से प्रधानमंत्री जन धन योजना के अंतर्गत , अप्रयुक्त रह जाते हैं।
  यह खाता स्वामित्व के बावजूद वित्तीय सहभागिता की कमी को दर्शाता है।
   
• बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच में लैंगिक असंतुलन बना हुआ है।
  कम ही महिलाएँ बैंक खाते रखती हैं या सक्रिय रूप से उनका उपयोग करती हैं।
   
• आदिवासी और दूरदराज के इलाकों में खराब कनेक्टिविटी के कारण एटीएम, शाखाओं और बैंकिंग सेवाओं की कमी है
  ।
   
• डिजिटल भुगतान में साइबर सुरक्षा और धोखाधड़ी का जोखिम ।
  मोबाइल बैंकिंग और यूपीआई प्लेटफॉर्म पर भरोसे को खतरा।
   

आगे बढ़ने का रास्ता

• लक्षित ग्रामीण कार्यक्रमों के माध्यम से
  वित्तीय साक्षरता को मज़बूत करना । उपयोगकर्ताओं को बचत, ऋण और बीमा उत्पादों को समझने में मदद करना।
   
• दूरदराज के जिलों में एटीएम और बैंकिंग नेटवर्क का विस्तार करना ।
  जहां बैंकिंग बुनियादी ढांचा उपलब्ध नहीं है, वहां पहुंच में सुधार करना।
   
• लक्षित ऋण योजनाओं के माध्यम से महिलाओं को सशक्त बनाना ।
  स्वयं सहायता समूहों और सूक्ष्म ऋणों के माध्यम से लैंगिक अंतर को कम करना।
   
• डिजिटल बैंकिंग प्रणालियों में साइबर सुरक्षा बढ़ाएँ ।
  उपयोगकर्ता विश्वास बनाएँ और डिजिटल वित्त प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा करें।
   

निष्कर्ष

वित्तीय समावेशन सूचकांक भारत की वित्तीय प्रगति का आकलन करने के लिए एक व्यापक उपकरण के रूप में कार्य करता है , लेकिन समानता और सशक्तिकरण सुनिश्चित करने के लिए , प्रयासों को बुनियादी ढांचे से आगे बढ़कर उपयोग, गुणवत्ता और डिजिटल सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना होगा, विशेष रूप से कमजोर और ग्रामीण आबादी के लिए ।