भारत की फिनटेक क्रांति

भारत की फिनटेक क्रांति

प्रासंगिकता - जीएस पेपर III (आर्थिक विकास)

थीम: माइक्रोफाइनेंस

फिनटेक या वित्तीय प्रौद्योगिकियों की तीव्र वृद्धि के कारण आज भारत अपनी अर्थव्यवस्था के वित्तीय क्षेत्र में आमूल-चूल परिवर्तन के दौर में है। भारतीय अर्थव्यवस्था में फिनटेक की दक्षता ने तेजी से वित्तीय सेवाओं के वितरण को नया आकार दिया है, समावेशन और नवाचार को सुविधाजनक बनाया है।

फिनटेक क्या है?

फिनटेक का मतलब फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज है जिसमें वित्तीय सेवाओं के वितरण और उपयोग को बेहतर बनाने और स्वचालित करने की मांग करने वाली नई प्रौद्योगिकियां शामिल हैं। इसका उपयोग कंपनियों, व्यवसायों, मालिकों, उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय कार्यों जैसे संचालन, प्रक्रियाओं और जीवन के प्रबंधन में मदद करने के लिए किया जाता है। यह कंप्यूटर और स्मार्टफ़ोन जैसे उपकरणों पर उपयोग किए जाने वाले विशेष सॉफ़्टवेयर और एल्गोरिदम से बना है।

भारत में फिनटेक

• • एक समय पूरी तरह से नकदी पर निर्भर भारतीय अर्थव्यवस्था भारत में प्रौद्योगिकियों और डिजिटल सेवाओं के विकास से बदल रही है।
  • फिनटेक ने पिछले दो दशकों में भारत में अपने पदचिह्न बनाए हैं और एक कुशल परिणाम के रूप में प्रस्तुत हो रहा है, आज इस युग को व्यापक रूप से 'टेकेड' के रूप में जाना जाता है।
  • टेकेडे का तात्पर्य प्रौद्योगिकियों, नवाचार प्रणाली, मानव केंद्रित और प्रगतिशील नीतियों के समावेश से है।
  • भारत को भविष्य के लिए एक आशाजनक दृष्टिकोण के साथ-साथ डिजिटल अर्थव्यवस्था में प्रौद्योगिकी और नवाचार के लिए एक वैश्विक केंद्र के रूप में पहचाना जाता है।

भारत में फिनटेक का कवरेज

• • वित्तीय प्रौद्योगिकियों में विभिन्न क्षेत्र और उद्योग शामिल हैं जैसे शिक्षा क्षेत्र, खुदरा बैंकिंग, निवेश प्रबंधन आदि।
  • वित्तीय प्रौद्योगिकियों में बिटकॉइन जैसी क्रिप्ट मुद्राओं का मुख्य विकास और उपयोग शामिल है

भारत की फिनटेक क्रांति में योगदान देने वाले कारक

• तेजी से बढ़ता ई-कॉमर्स और स्मार्टफोन का आगमन
•  एकीकृत पारिस्थितिकी तंत्र - सभी प्रतिभागियों (सरकारी एजेंसियों, वित्तीय अनुसंधान संस्थानों, प्रौद्योगिकी विशेषज्ञों आदि) द्वारा चर्चा, जो व्यापार और आर्थिक विकास के लिए बाजार की फिनटेक की क्षमता को बदलते हैं।
• अभिनव कदम - पिन या ओटीपी के बाद एएफए (प्रमाणीकरण का अतिरिक्त कारक) के माध्यम से विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त भारतीय नवाचारों के मदद  से धोखाधड़ी की घटनाओं में सापेक्ष कमी।
• समावेशन और नवाचार की दिशा में सरकार की पहल-

• पीएम जन धन योजना: दुनिया की सबसे बड़ी वित्तीय समावेशन पहल। इसे गरीबों को गरीबी के दुष्चक्र से मुक्ति दिलाने वाला माना जाता है। यह देश के सभी परिवारों को डिजिटल बैंकिंग सुविधा प्रदान करता है। यह बचत खाते, बुनियादी ऋण, प्रेषण सुविधा, बीमा आदि की उपलब्धता भी सुनिश्चित करता है।
• ई - आरयूपीआई: उपयोगकर्ताओं के मोबाइल पर क्यूआर (क्विक रिस्पांस) कोड या एसएमएस के माध्यम से डिजिटल भुगतान के लिए कैशलेस और संपर्क रहित तरीका। इसे NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा विकसित किया गया है।
• इंडिया स्टैक: यह एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस) का एक सेट है जो सरकारों, व्यवसायों, स्टार्टअप, डेवलपर्स को एक अद्वितीय डिजिटल बुनियादी ढांचे का उपयोग करने की अनुमति देता है। इसमें ओपन एपीआई की तीन परतें शामिल हैं - पहचान, भुगतान और डेटा। कुछ एपीआई जो इंडिया स्टैक का केंद्रीय हिस्सा हैं - आधार प्रूफ, आधार ई-केवाईसी, ई-साइन, डिजिटल लॉकर, यूपीआई
• फास्टैग: पुनः लोड करने योग्य टैग जो नकद लेनदेन के लिए वाहनों को रोके बिना टोल की स्वचालित कटौती की अनुमति देता है। इसमें आरएफआईडी तकनीक (रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन) का उपयोग किया जाता है जिसका उपयोग वाहन के सक्रिय होने पर विंडस्क्रीन पर किया जाता है। यह भुगतान में आसानी प्रदान करता है।
• अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरण (IFSCA): GIFT-IFSC में विश्व स्तरीय फिनटेक हब के विकास की घोषणा सरकार द्वारा केंद्रीय बजट 2021-22 में की गई है।
• वित्तीय साक्षरता के लिए पहल: सरकार ने एनसीएफई (राष्ट्रीय वित्तीय शिक्षा केंद्र), आरबीआई के वित्तीय साक्षरता केंद्र परियोजना जैसे विभिन्न उपाय शुरू किए।
• इन्फिनिटी फोरम - फोरम को इस बात पर ध्यान केंद्रित करना कि फिनटेक उद्योग द्वारा प्रौद्योगिकी और नवाचार का लाभ कैसे उठाया जा सकता है।

फिनटेक कंपनियों द्वारा सामना की जाने वाली चुनौतियाँ

• डेटा सुरक्षा खतरा: प्रक्रियाओं का स्वचालन और सामग्री या डेटा का डिजिटलीकरण फिनटेक की प्रणाली को ढीला और हैकर हमलों के प्रति संवेदनशील बनाता है।
•  अनुचित विनियमन: विविध पेशकशों के कवरेज के कारण फिनटेक क्षेत्र में एकल आयामी दृष्टिकोण तैयार करना बहुत कठिन कार्य है। इसी कारण से, अधिकांश देश इसे अनियमित रखते हैं जिसके परिणामस्वरूप घोटालों और धोखाधड़ी का आधार बनता है।
•  गोपनीयता संबंधी चिंताएँ - उपभोक्ताओं को अपनी व्यक्तिगत जानकारी और महत्वपूर्ण वित्तीय डेटा प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकार के प्रश्नों का सामना करना पड़ता है जिनका बाद में दुरुपयोग किया जा सकता है
• उद्योग-संबंधी जटिलताएँ: फिनटेक को परिष्कृत कामकाजी मॉडल के साथ काम करने के लिए व्यवस्थित किया गया है जिससे उन्हें बैंकों जैसे अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ सहज संबंध बनाए रखने में कठिनाई होती है।
•  प्रतिष्ठा की हानि: कभी-कभी बैंक जैसे अन्य वित्तीय संस्थान फिनटेक के साथ काम करने से डरते हैं क्योंकि इससे उनकी प्रतिष्ठा हानि का खतरा होता है।
•  सीमा पार से भुगतान - तमाम चुनौतियों के बावजूद, यह अभी भी फिनटेक का अज्ञात क्षेत्र बना हुआ है।

• पहुंच का अभाव - फिनटेक सेवाओं तक समान पहुंच हर जगह मौजूद नहीं हो सकती है।

फिनटेक के उदाहरण

• रोबो-सलाहकार: ऐप्स या ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म जो आपके पैसे को स्वचालित रूप से निवेश करते हैं और आम व्यक्तियों तक पहुंच योग्य होते हैं।
•  रॉबिनहुड जैसे निवेश ऐप - कम कमीशन के साथ मोबाइल से स्टॉक, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड आदि खरीदना या बेचना।
•  ऑनलाइन भुगतान करना आसान बनाने के लिए PayPal, Zelle आदि जैसे भुगतान ऐप्स।
•  छोटे व्यक्तिगत वित्त ऐप जैसे मिंट, सिंपलीफाई आदि।