क्रिप्टोकरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग
08.08.2025
क्रिप्टोकरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग
प्रवर्तन निदेशालय ने दिल्ली-एनसीआर और देहरादून में 11 स्थानों पर तलाशी ली, जिसमें 260 करोड़ रुपये के अंतरराष्ट्रीय साइबर धोखाधड़ी की जांच की गई, जिसमें घोटालेबाजों ने कानून प्रवर्तन अधिकारी के रूप में पेश होकर क्रिप्टोकरेंसी और हवाला चैनलों के माध्यम से धन शोधन किया।
क्रिप्टो-आधारित मनी लॉन्ड्रिंग
परिभाषा:
डिजिटल मुद्राओं के माध्यम से धन शोधन में अवैध रूप से प्राप्त धन को बिटकॉइन, मोनेरो या टीथर (यूएसडीटी) जैसी क्रिप्टोकरेंसी में परिवर्तित करके उसके मूल को छिपाना शामिल है। फिर इन निधियों को विभिन्न स्तरों से गुज़ारा जाता है और अंततः उन्हें वैध मुद्रा या परिसंपत्तियों में परिवर्तित कर दिया जाता है, जिससे वे वैध प्रतीत होती हैं।
क्रिप्टो-ईंधन वाले लॉन्ड्रिंग के प्रमुख प्रवर्तक
- उपयोगकर्ता गुमनामी: क्रिप्टो वॉलेट व्यक्तिगत पहचान का खुलासा किए बिना बनाए जा सकते हैं।
- तीव्र वैश्विक लेनदेन: सीमा पार स्थानान्तरण त्वरित और कम लागत वाला होता है।
- न्यूनतम लेनदेन शुल्क: स्क्रिप्ट के माध्यम से स्थानान्तरण को स्वचालित करने से कम खर्च पर बड़े पैमाने पर धन शोधन संभव हो जाता है।
- क्षेत्राधिकार संबंधी खामियां: क्रिप्टो पूंजी नियंत्रण को दरकिनार करते हुए राष्ट्रीय सीमाओं से परे काम करता है।
- केंद्रीय नियंत्रण का अभाव: विकेन्द्रीकृत प्लेटफॉर्म और गोपनीयता बढ़ाने वाले सिक्के ट्रेसबिलिटी को कम करते हैं।
1. प्लेसमेंट
उद्देश्य : अवैध धन को वित्तीय प्रणाली में शामिल करना।
क्रिप्टो का उपयोग : अवैध नकदी का उपयोग करके खराब विनियमित एक्सचेंजों के माध्यम से क्रिप्टो खरीदें।
उदाहरण :
2021 में, उत्तर कोरियाई हैकरों ने ढीले केवाईसी नियमों के साथ दक्षिण पूर्व एशिया में विदेशी एक्सचेंजों के माध्यम से बिटकॉइन खरीदकर रैंसमवेयर की आय को लूटा।
2. लेयरिंग
उद्देश्य : जटिल लेनदेन पथ बनाकर धन के स्रोत को अस्पष्ट करना।
क्रिप्टो का उपयोग : होल्डिंग्स को वॉलेट्स में विभाजित करें, मिक्सर्स (जैसे, टोरनेडो कैश), प्राइवेसी कॉइन्स (जैसे, मोनेरो), एनएफटी या जुआ साइटों का उपयोग करें।
उदाहरण :
लाजरस ग्रुप ने एक्सी इन्फिनिटी हैक से क्रिप्टो में $450 मिलियन से अधिक की लूट के लिए टॉरनेडो कैश का इस्तेमाल किया , ट्रेसिंग से बचने के लिए फंड को खंडित और मिश्रित किया।
3. एकीकरण
उद्देश्य : वैध अर्थव्यवस्था में धन शोधन को पुनः शामिल करना।
क्रिप्टो का उपयोग : एटीएम या शेल फर्मों के माध्यम से क्रिप्टो को फिएट में परिवर्तित करना, लक्जरी संपत्ति, अचल संपत्ति खरीदना या धोखाधड़ी वाले आईसीओ चलाना।
उदाहरण :
2022 में, एक रूसी कुलीन वर्ग ने कथित तौर पर शेल कंपनियों और क्रिप्टो-फिएट रूपांतरण सेवाओं का उपयोग करके दुबई में लक्जरी अपार्टमेंट खरीदने के लिए क्रिप्टो मुनाफे का इस्तेमाल किया ।
संबंधित चुनौतियाँ
- अपर्याप्त केवाईसी/एएमएल मानक: कई प्लेटफार्मों में कठोर अनुपालन प्रक्रियाओं का अभाव है।
- अप्राप्य उपकरण: मिक्सर और गोपनीयता सिक्के प्रेषक/प्राप्तकर्ता और लेनदेन इतिहास को छिपाते हैं।
- विनियामक विखंडन: असंगत अंतर्राष्ट्रीय क्रिप्टो कानून सहयोग में बाधा डालते हैं।
- कमजोर अभियोजन रिकॉर्ड: भारत में 2025 तक पीएमएलए के तहत 5,892 मनी लॉन्ड्रिंग मामलों में से केवल 15 में ही दोषसिद्धि हुई।
- छाया प्लेटफार्म: क्रिप्टो एटीएम और पी2पी लेनदेन की निगरानी करना मुश्किल है।
आगे बढ़ने का रास्ता
- कानूनी ढांचे को अद्यतन करें: क्रिप्टो-संबंधित मनी लॉन्ड्रिंग को स्पष्ट रूप से संबोधित करने के लिए पीएमएलए में संशोधन करें।
- वैश्विक समन्वय को बढ़ाना: सीमा पार डेटा विनिमय को सक्षम करने के लिए FATF और DTAAs जैसे अंतर्राष्ट्रीय ढांचे का उपयोग करना।
- तकनीक का लाभ उठाएं: वास्तविक समय की निगरानी और विसंगति का पता लगाने के लिए एआई-संचालित ब्लॉकचेन विश्लेषण का उपयोग करें।
- अनुपालन को मजबूत करें: सभी एक्सचेंजों और वॉलेट्स के लिए सार्वभौमिक केवाईसी/एएमएल प्रोटोकॉल लागू करें।
- अस्पष्टीकरण उपकरणों की निगरानी करें: अनिवार्य ऑडिट आवश्यकताओं के साथ मिक्सर और गोपनीयता सिक्कों को विनियमित करें।
निष्कर्ष
₹260 करोड़ का क्रिप्टो धोखाधड़ी मामला एक गंभीर चुनौती को रेखांकित करता है, संगठित वित्तीय अपराधों के लिए डिजिटल मुद्राओं का शोषण। जैसे-जैसे क्रिप्टोकरेंसी विकसित होती है, वैसे-वैसे उनका दुरुपयोग भी बढ़ता है। भारत को अपने वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की सुरक्षा के लिए स्मार्ट नियमों और सीमा पार सहयोग के साथ तेज़ी से आगे बढ़ना चाहिए। क्रिप्टोकरेंसी परिवर्तनकारी हो सकती हैं, लेकिन बिना निगरानी के, वे गंभीर अपराधों को बढ़ावा देने का जोखिम उठाती हैं।