स्मॉल फाइनेंस बैंकों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) मानदंडों में RBI की हालिया छूट

27.06.2025

स्मॉल फाइनेंस बैंकों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) मानदंडों में RBI की हालिया छूट

प्रसंग:
 जून 2025 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFBs) के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) की आवश्यकताओं में ढील दी है। इस कदम का उद्देश्य अति-सेवित क्षेत्रों को समावेशी ऋण प्रदान करने के लक्ष्य को बनाए रखते हुए SFBs को अधिक परिचालन लचीलापन देना है।

समाचार के बारे में:

• RBI ने SFBs के लिए PSL लक्ष्य को 75% से घटाकर 60% कर दिया है।
   
• इससे SFBs पर अनिवार्य ऋण देने का बोझ कम होगा।
   
• यह बदलाव वित्त वर्ष 2025–26 से प्रभावी होगा।
   
• यह सभी वर्तमान और भविष्य के SFBs पर लागू होगा।
   
• अतिरिक्त 20% आवंटन लचीला रहेगा।
   
• बैंक अपने विशेषज्ञता वाले क्षेत्रों में ऋण दे सकेंगे।
   
• उद्देश्य है कि नियमन और व्यावसायिक व्यवहार्यता के बीच संतुलन बना रहे।
   
• इससे SFBs को जोखिम प्रबंधन में मदद मिलेगी, साथ ही प्राथमिकता क्षेत्रों की सेवा जारी रखी जा सकेगी।
   

सुधार की प्रमुख विशेषताएँ:

• PSL में उन क्षेत्रों को शामिल किया गया है जो कम सेवा प्राप्त हैं,
   जैसे: कृषि, MSMEs, शिक्षा, नवीकरणीय ऊर्जा, कमजोर वर्ग आदि।
   
• नया लक्ष्य है: 60% ANBC (एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट) या CEOBE (ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर का क्रेडिट समतुल्य), जो अधिक हो वही मान्य होगा।
   
• 40% ऋण को सामान्य PSL नियमों का पालन करना अनिवार्य है।
   यह ऋण कृषि, आवास, MSME जैसे उप-क्षेत्रों में वितरित होना चाहिए।
   
• शेष 20% लचीला रहेगा।
   SFBs इसे उन क्षेत्रों में आवंटित कर सकते हैं जहाँ उन्हें विशेषज्ञता है।
   
• यह मार्च 2025 के PSL सुधारों के अनुरूप है।
   उस समय सहकारी बैंकों और ऋण श्रेणियों जैसे आवास और शिक्षा में भी बदलाव किए गए थे।
   
• क्रेडिट वितरण में नवाचार को प्रोत्साहन मिलेगा।
   विशेषकर टेक्नोलॉजी आधारित और कम लागत वाले बैंकिंग मॉडल के माध्यम से।
   

चुनौतियाँ:

• PSL लक्ष्य में कटौती से सामाजिक उद्देश्य कमजोर हो सकते हैं।
   उदाहरण: किसानों और छोटे उधारकर्ताओं को ऋण मिलना कम हो सकता है।
   
• लाभप्रद क्षेत्रों में ऋण केंद्रित होने का खतरा।
   उदाहरण: कृषि की तुलना में आवास को प्राथमिकता दी जा सकती है।
   
• लचीले 20% आवंटन की निगरानी जटिल हो सकती है।
   उदाहरण: गैर-प्राथमिक क्षेत्रीय ऋण PSL के रूप में दिखाया जा सकता है।
   
• SFBs के ऋण वितरण में शहरी झुकाव बढ़ने का खतरा।
   उदाहरण: ग्रामीण इकाइयों की तुलना में शहरी MSMEs को वरीयता दी जा सकती है।
   

आगे की राह:

• लचीले 20% आवंटन में पारदर्शिता सुनिश्चित करें।
   उदाहरण: RBI को क्षेत्रवार ऋण डेटा प्रकाशित करना चाहिए।
   
• लेखा परीक्षण और अनुपालन प्रणाली को मजबूत करें।
   उदाहरण: वार्षिक रिपोर्ट में PSL ऋण का विस्तृत विवरण होना चाहिए।
   
• उपेक्षित क्षेत्रों को ऋण के लिए प्रोत्साहन दें।
   उदाहरण: कृषि ऋण पर ब्याज अनुदान उपलब्ध कराना चाहिए।
   
• ग्रामीण क्षेत्रों तक पहुंच के लिए डिजिटल मॉडल बढ़ावा दें।
   उदाहरण: मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से अनबैंक्ड क्षेत्रों में विस्तार करें।
   

निष्कर्ष:

SFBs के लिए RBI द्वारा PSL मानदंडों में संशोधन नियामक लक्ष्यों और व्यावसायिक व्यवहारिकता के बीच संतुलन साधने का प्रयास है। यह बदलाव लचीलापन और प्रतिस्पर्धात्मकता प्रदान करता है, लेकिन असली परीक्षा समावेशिता बनाए रखने और सबसे कमजोर व अनबैंक्ड वर्गों तक वित्तीय सेवाएं पहुँचाने की है। इस उद्देश्य की पूर्ति के लिए निरंतर निगरानी और नवोन्मेषी ऋण प्रथाएं आवश्यक होंगी।