डिजिटल मुद्रा
डिजिटल मुद्रा
परिचय
डिजिटल युग अपने साथ डिजिटल मुद्रा का एक नया रूप लेकर आया है। आज के समय में क्रिप्टोकरेंसी, आभासी मुद्राएं और डिजिटल पैसे के अन्य रूप तेजी से लोकप्रिय और प्रचलित हो रहे हैं। यह समझना आवश्यक है कि इस प्रकार की मुद्राएँ क्या हैं और वे कैसे काम करती हैं। इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि डिजिटल मुद्रा क्या है, यह कैसे काम करती है और इसके उपयोग के संभावित लाभ क्या हैं।
डिजिटल मुद्रा के बारे में
- एक प्रकार का धन जिसे केवल डिजिटल या इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्राप्त किया जा सकता है, डिजिटल मुद्रा के रूप में जाना जाता है।
- केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी एक प्रकार की डिजिटल मुद्रा को संदर्भित करता है।
- यह क्रिप्टोकरेंसी के साथ समानताएं साझा करता है, लेकिन उनके विपरीत, इसका मूल्य केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित और गारंटीकृत होता है, जो देश की पारंपरिक फिएट मुद्रा के मूल्य के साथ संरेखित होता है।
- डिजिटल मुद्रा को आमतौर पर कंप्यूटर, स्मार्टफोन या अन्य इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों जैसे डिजिटल उपकरणों का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत और लेनदेन किया जाता है। यह त्वरित और सुविधाजनक लेनदेन के साथ-साथ निर्बाध ऑनलाइन भुगतान की अनुमति देता है।
- इसके अन्य नामों में साइबरकैश, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा, डिजिटल मनी और डिजिटल मनी शामिल हैं।
- इसकी कोई भौतिक विशेषता नहीं है और इसे केवल डिजिटल रूप से प्राप्त किया जा सकता है।
- डिजिटल मुद्रा लेनदेन इंटरनेट या विशिष्ट नेटवर्क से जुड़े कंप्यूटर या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के उपयोग के माध्यम से किया जाता है।
- इसके विपरीत, मूर्त मुद्राओं में अलग-अलग भौतिक गुण और विशेषताएं होती हैं, जैसे कि बैंकनोट और सिक्के जो उत्पादित किए गए हैं।
विशेषताएँ:
- केंद्रीकृत और विकेन्द्रीकृत दोनों डिजिटल मुद्राएँ मौजूद हैं।
- फिएट मुद्रा का उत्पादन और वितरण केंद्रीय बैंक और अन्य सरकारी संगठनों द्वारा किया जाता है और भौतिक रूप में मौजूद होता है।
- विकेंद्रीकृत डिजिटल मनी सिस्टम में बिटकॉइन और एथेरियम जैसी प्रसिद्ध क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं।
प्रकार: इलेक्ट्रॉनिक दुनिया विभिन्न प्रकार की मुद्राओं का उपयोग करती है। मुद्राएँ मुख्यतः तीन प्रकार की होती हैं:
क्रिप्टोकरेंसी
- क्रिप्टोकरेंसी के रूप में जानी जाने वाली डिजिटल मुद्राएं नेटवर्क लेनदेन को सुरक्षित और मान्य करने के लिए क्रिप्टोग्राफी का उपयोग करती हैं।
- ऐसी मुद्राओं का विकास क्रिप्टोग्राफी के उपयोग के माध्यम से प्रबंधित और विनियमित किया जाता है।
- क्रिप्टोकरेंसी के कुछ उदाहरणों में बिटकॉइन और एथेरियम शामिल हैं।
आभासी मुद्राएँ
- आभासी मुद्राएँ अनियमित डिजिटल मुद्राएँ हैं जिन्हें डेवलपर्स या विभिन्न प्रक्रिया प्रतिभागियों से बने संस्थापक संगठन द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
- एक पूर्वनिर्धारित नेटवर्क प्रोटोकॉल का उपयोग आभासी मुद्राओं को एल्गोरिदमिक रूप से नियंत्रित करने के लिए भी किया जा सकता है।
- गेमिंग नेटवर्क टोकन आभासी धन का एक उदाहरण है, और इसका अर्थशास्त्र डेवलपर्स द्वारा स्थापित और प्रबंधित किया जाता है।
केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा
- केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी) विनियमित डिजिटल मुद्राएं हैं जो किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी की जाती हैं।
- सीबीडीसी का उपयोग पारंपरिक फिएट मनी के अतिरिक्त या प्रतिस्थापन में किया जा सकता है।
- सीबीडीसी केवल डिजिटल रूप में मौजूद है, फिएट मुद्रा के विपरीत, जो भौतिक रूप में भी मौजूद है।
- कुछ देश जो अपनी घरेलू फिएट मुद्राओं का डिजिटल संस्करण पेश करने पर विचार कर रहे हैं, वे हैं उरुग्वे, इंग्लैंड और स्वीडन।
डिजिटल मुद्रा का उपयोग कैसे किया जाता है?
- हाल के वर्षों में डिजिटल मुद्रा की लोकप्रियता में विस्फोट हुआ है और अब इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा रहा है।
- डिजिटल मुद्रा का सबसे लोकप्रिय उपयोग इसे निवेश उपकरण के रूप में उपयोग करना है। कई लोगों ने डिजिटल मुद्रा में निवेश करना शुरू कर दिया है, क्योंकि निवेश पर महत्वपूर्ण रिटर्न पाने की संभावना बहुत अधिक है। हालाँकि, चूँकि कोई भी भौतिक मुद्रा ऐसी मुद्राओं का समर्थन नहीं करती है, इसलिए जोखिम भी बहुत अधिक है।
- डिजिटल मुद्रा का उपयोग गुमनाम खरीदारी के लिए भी किया जा सकता है, क्योंकि इसमें खरीदारी करने के लिए किसी भी व्यक्तिगत जानकारी को प्रकट करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसका मतलब यह है कि लोग डिजिटल फ़ुटप्रिंट छोड़े बिना खरीदारी कर सकते हैं।
डिजिटल मुद्राओं के फायदे और नुकसान
लाभ
- तेज़ स्थानांतरण और लेनदेन समय: डिजिटल मुद्राओं से जुड़े हस्तांतरण के लिए आवश्यक समय की मात्रा बेहद तेज़ है। चूँकि डिजिटल मुद्राओं में भुगतान सीधे लेनदेन करने वाले पक्षों के बीच बिना किसी मध्यस्थ की आवश्यकता के किया जाता है, लेनदेन आमतौर पर तात्कालिक और कम लागत वाले होते हैं। यह उन पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में बेहतर है जिनमें बैंक या क्लियरिंगहाउस शामिल होते हैं। डिजिटल-मुद्रा-आधारित इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन लेनदेन में आवश्यक रिकॉर्ड-रख-रखाव और पारदर्शिता भी लाते हैं।
- भौतिक विनिर्माण की आवश्यकता नहीं: भौतिक मुद्राओं के लिए कई आवश्यकताएं, जैसे भौतिक विनिर्माण सुविधाओं की स्थापना, डिजिटल मुद्राओं के लिए अनुपस्थित हैं। ऐसी मुद्राएँ भौतिक मुद्रा में मौजूद भौतिक दोषों या गंदगी से भी प्रतिरक्षित होती हैं।
- मौद्रिक और राजकोषीय नीति कार्यान्वयन: वर्तमान मुद्रा व्यवस्था के तहत, फेड एक अर्थव्यवस्था में धन प्रसारित करने के लिए मध्यस्थों (बैंकों और वित्तीय संस्थानों) की एक श्रृंखला के माध्यम से काम करता है। सीबीडीसी इस तंत्र को दरकिनार करने में मदद कर सकते हैं और एक सरकारी एजेंसी को नागरिकों को सीधे भुगतान वितरित करने में सक्षम बना सकते हैं। वे मुद्रा नोटों के भौतिक निर्माण और एक स्थान से दूसरे स्थान तक परिवहन की आवश्यकता को समाप्त करके उत्पादन और वितरण विधियों को भी सरल बनाते हैं।
- सस्ती लेनदेन लागत: डिजिटल मुद्राएं एक नेटवर्क के भीतर सीधे संपर्क को सक्षम बनाती हैं। उदाहरण के लिए, कोई ग्राहक किसी दुकानदार को तब तक सीधे भुगतान कर सकता है जब तक वे एक ही नेटवर्क में स्थित हैं। यहां तक कि विभिन्न नेटवर्कों के बीच डिजिटल मुद्रा लेनदेन से जुड़ी लागत भी भौतिक या फिएट मुद्राओं की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ती है। लेनदेन को संसाधित करने से आर्थिक किराया मांगने वाले बिचौलियों को हटाकर, डिजिटल मुद्राएं लेनदेन की कुल लागत को सस्ता बना सकती हैं।
- विकेंद्रीकृत: डिजिटल मुद्राओं को विकेंद्रीकृत किया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि उन पर किसी सरकार या वित्तीय संस्थान का नियंत्रण नहीं है। विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्राएँ उन्हें सरकारी हस्तक्षेप, सेंसरशिप और हेरफेर के प्रति अधिक प्रतिरोधी बनाती हैं। विकेंद्रीकरण का मतलब है कि डिजिटल मुद्रा पर वास्तविक नियंत्रण मालिकों या उपयोगकर्ताओं की एक विस्तृत श्रृंखला में फैला हुआ है।
- गोपनीयता: क्योंकि डिजिटल मुद्राओं के साथ लेनदेन व्यक्तिगत डेटा से जुड़े नहीं होते हैं, उपयोगकर्ताओं को उच्च स्तर की गोपनीयता और गुमनामी दी जाती है। इसलिए वे उन लोगों के लिए बहुत मददगार हैं जो अपने वित्तीय लेनदेन की गोपनीयता की रक्षा करना चाहते हैं।
- दुनिया भर में पहुंच योग्य: इंटरनेट कनेक्शन वाला कोई भी व्यक्ति दुनिया में कहीं से भी डिजिटल मुद्राओं का उपयोग कर सकता है। इसलिए ये सेवाएँ उन लोगों के लिए विशेष रूप से सहायक हैं जिनकी पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों तक पहुँच नहीं है। इसके अलावा, इनमें से कई बैंकिंग सेवाओं के लिए केवल इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता होती है; उन भौगोलिक क्षेत्रों के लिए जो मजबूत वित्तीय बुनियादी ढांचे के साथ विकसित नहीं हैं, डिजिटल मुद्राएं एक मजबूत विकल्प हो सकती हैं।
नुकसान
- भंडारण और बुनियादी ढांचे के मुद्दे: जबकि उन्हें भौतिक वॉलेट की आवश्यकता नहीं होती है, डिजिटल मुद्राओं के भंडारण और प्रसंस्करण के लिए आवश्यकताओं का अपना सेट होता है। उदाहरण के लिए, स्मार्टफ़ोन और उनके प्रावधान से संबंधित सेवाओं की तरह इंटरनेट कनेक्शन आवश्यक है। डिजिटल मुद्राओं को संग्रहीत करने के लिए मजबूत सुरक्षा वाले ऑनलाइन वॉलेट भी आवश्यक हैं।
- हैकिंग क्षमता: उनकी डिजिटल उत्पत्ति डिजिटल मुद्राओं को हैकिंग के प्रति संवेदनशील बनाती है। हैकर्स ऑनलाइन वॉलेट से डिजिटल मुद्राएं चुरा सकते हैं या डिजिटल मुद्राओं के लिए प्रोटोकॉल बदल सकते हैं, जिससे वे अनुपयोगी हो जाएंगी। जैसा कि क्रिप्टोकरेंसी में हैक के कई मामलों ने साबित कर दिया है, डिजिटल सिस्टम और मुद्राओं को सुरक्षित करना प्रगति पर है।
- अस्थिर मूल्य: व्यापार के लिए उपयोग की जाने वाली डिजिटल मुद्राओं की कीमत में बेतहाशा उतार-चढ़ाव हो सकता है। उदाहरण के लिए, क्रिप्टोकरेंसी की विकेन्द्रीकृत प्रकृति के परिणामस्वरूप कम पूंजी वाली डिजिटल मुद्राओं की प्रचुरता हुई है जिनकी कीमतों में निवेशकों की इच्छा के आधार पर अचानक परिवर्तन होने की संभावना है। अन्य डिजिटल मुद्राओं ने अपने शुरुआती दिनों के दौरान समान मूल्य प्रक्षेप पथ का अनुसरण किया है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन गेम सेकेंड लाइफ में इस्तेमाल किए गए लिंडन डॉलर का शुरुआती दिनों में मूल्य प्रक्षेपवक्र समान रूप से अस्थिर था।
- सीमित स्वीकृति: खुदरा विक्रेताओं और अन्य उद्यमों द्वारा भुगतान के साधन के रूप में डिजिटल मुद्राओं का अभी भी आमतौर पर उपयोग नहीं किया जाता है। इस वजह से, नियमित लेनदेन के लिए उनका उपयोग करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि डिजिटल मुद्राओं की लोकप्रियता बढ़ गई है, फिर भी कई स्थानों पर रोजमर्रा के लेनदेन में अभी भी सीमित कार्यक्षमताएँ हैं।
- अपरिवर्तनीयता: डिजिटल मुद्रा नेटवर्क पर, लेनदेन अपरिवर्तनीय हैं। इसका मतलब यह है कि एक बार लेनदेन पूरा हो जाने के बाद, इसे पूर्ववत नहीं किया जा सकता है। ऐसी परिस्थितियों में जहां कोई गलती या धोखाधड़ी हुई हो, यह नुकसानदेह हो सकता है। यह डिजिटल मुद्रा क्षेत्र में नए लोगों के लिए भी एक जबरदस्त नुकसान है, क्योंकि सीखने की पर्याप्त अवस्था है। क्योंकि कई डिजिटल मुद्राओं के लिए कोई केंद्रीय निरीक्षण क्षेत्र नहीं है, नए उपयोगकर्ता कई डिजिटल मुद्राओं के लिए सहायता प्राप्त करने के लिए अपनी स्थानीय शाखा में नहीं जा सकते हैं।
RBI डिजिटल करेंसी को क्यों बढ़ावा दे रहा है?
- केंद्रीय बैंक की लागत में कमी: इससे भौतिक मुद्रा की छपाई और प्रसार से जुड़े खर्च में कमी आ सकती है और भुगतान प्रक्रियाओं में मध्यस्थों पर निर्भरता कम हो सकती है।
- उन्नत सुरक्षा और गोपनीयता: यह सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करता है और बढ़ी हुई गोपनीयता प्रदान करता है, जिससे धोखाधड़ी और पहचान की चोरी के जोखिम कम हो जाते हैं।
- आर्थिक विकास की संभावना: यह तेज़ और अधिक कुशल भुगतान की सुविधा देता है, संभावित रूप से आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित करता है और विकास को बढ़ावा देता है।
- सीमा पार लेनदेन की सुविधा: यह अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की लागत को सरल और कम कर सकता है, विदेशी मुद्रा रूपांतरण और मध्यस्थों की आवश्यकता को कम कर सकता है।
- अवैध गतिविधियों का शमन: यह सभी लेनदेन की सावधानीपूर्वक रिकॉर्डिंग और पता लगाकर संभावित रूप से मनी लॉन्ड्रिंग और कर चोरी जैसी अवैध गतिविधियों को कम कर सकता है।
- सरलीकृत कर संग्रह: यह लेनदेन की व्यापक रिकॉर्डिंग और ट्रैकिंग के कारण कर संग्रह प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकता है।
- लेनदेन दक्षता में वृद्धि: यह भुगतान प्रणालियों को सुव्यवस्थित कर सकता है, निपटान समय को कम कर सकता है और त्वरित और अधिक सुविधाजनक लेनदेन की सुविधा प्रदान कर सकता है।
- उन्नत वित्तीय समावेशन: यह पारंपरिक बैंकों से वंचित व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को व्यापक बना सकता है, जिससे वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलेगा।
- बेहतर मौद्रिक नीति नियंत्रण: यह केंद्रीय बैंकों को मुद्रास्फीति, ब्याज दरों और अन्य व्यापक आर्थिक संकेतकों के प्रबंधन के लिए बेहतर उपकरण प्रदान करता है, जिससे आर्थिक स्थिरीकरण में सहायता मिलती है।
डिजिटल मुद्राओं का भविष्य
- बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी के मूल्य में विस्फोट हुआ है, लेकिन इनका उपयोग बड़े पैमाने पर सट्टेबाजी या अन्य सट्टेबाजी संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। हालाँकि अल साल्वाडोर जैसे देशों में व्यापारियों द्वारा इसे अपनाने के कुछ संकेत मिले हैं, लेकिन इन मुद्राओं की उच्च अस्थिरता और जटिलता उन्हें अधिकांश दैनिक अनुप्रयोगों के लिए अव्यावहारिक बनाती है।
- कई कंपनियों ने स्थिर सिक्के पेश करके अस्थिरता को कम करने की कोशिश की है, जिसका मूल्य फिएट मुद्रा की कीमत पर तय होता है। यह आमतौर पर फिएट की समतुल्य राशि जमा करके किया जाता है, जिसका उपयोग टोकन को भुनाने के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, टीथर जैसे स्थिर मुद्रा जारीकर्ताओं ने इन जमाओं का उपयोग अधिक सट्टा निवेशों पर किया है, जिससे यह चिंता बढ़ गई है कि वे बाजार दुर्घटना के प्रति संवेदनशील हैं।
- एक अन्य संभावित अनुप्रयोग केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं में है, जिसे किसी देश के बैंक या मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा जारी किया जा सकता है। इन्हें क्रिप्टोकरेंसी के समान ऑनलाइन वॉलेट में उपयोग और संग्रहीत किया जाएगा, लेकिन केंद्रीय बैंक को इच्छानुसार टोकन जारी करने और फ्रीज करने की अनुमति होगी। चीन जैसे कई देशों ने अपनी मुद्राओं के डिजिटल संस्करण प्रस्तावित किए हैं।
डिजिटल मुद्राओं के उदाहरण
- दुनिया भर के कुछ प्रमुख केंद्रीय बैंकों ने अपनी डिजिटल मुद्राएँ जारी करने पर विचार किया है। कुछ बड़े, अधिक उल्लेखनीय उदाहरणों में नीचे दिए गए देश शामिल हैं।
- चीन: पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना (पीबीओसी) चीनी इलाकों में डिजिटल युआन, जिसे ई-सीएनवाई के रूप में भी जाना जाता है, का परीक्षण कर रहा है। लाखों चीनी नागरिक वर्तमान में डिजिटल युआन का उपयोग करते हैं, जिसका उपयोग खुदरा लेनदेन के लिए किया जाना है।
- स्वीडन: इसके अलावा 2020 से स्वीडन का रिक्सबैंक ई-क्रोना डिजिटल मुद्रा का परीक्षण कर रहा है। स्वीडन की मुद्रा के घटते उपयोग को पूरा करने और आम जनता को एक सुरक्षित और प्रभावी भुगतान प्रणाली तक पहुंच प्रदान करने के लिए ई-क्रोना बनाया जा रहा है।
- ईयू: एक डिजिटल यूरो जो यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) द्वारा जारी किया जा सकता है और यूरोज़ोन के भीतर खुदरा लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है, की जांच की जा रही है।
- इंग्लैंड: बैंक ऑफ इंग्लैंड बिटकॉइन क्रिप्टोकरेंसी लॉन्च करने की संभावना तलाश रहा है। यू.के. की भुगतान प्रणाली डिजिटल मुद्रा द्वारा समर्थित होगी, जो नकदी पर देश की निर्भरता को भी कम कर सकती है।
- कनाडा: बैंक ऑफ कनाडा ने सीबीडीसी बनाने के विचार पर अनुसंधान और परामर्श किया है।
चुनौतियां
- उपभोक्ता संरक्षण का अभाव: कोई विवाद निपटान तंत्र और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) का नियंत्रण नहीं।
- डिजिटल निरक्षरता: भारत की जनसंख्या वर्तमान में क्रिप्टो से निपटने के लिए सुसज्जित नहीं है।
- सुरक्षा जोखिम: वॉलेट, विनिमय तंत्र (क्रिप्टो जैकिंग) पर साइबर हमले।
- अपराध के लिए ढाल: यदि ठीक से विनियमित और निगरानी नहीं की जाती है, तो इसका उपयोग अवैध व्यापार, आपराधिक गतिविधियों और संगठित अपराधों के लिए किया जा सकता है।
- क्रिप्टोकरेंसी की लोकप्रियता: RBI ने बिटकॉइन, ईथर आदि जैसी निजी क्रिप्टोकरेंसी के साथ मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकी वित्तपोषण, कर चोरी आदि पर बार-बार चिंता व्यक्त की है।
निष्कर्ष
भारत महत्वपूर्ण प्रभाव डालने के लिए अपनी मानव पूंजी, कौशल और संसाधनों को तैनात करके डिजिटल क्रांति की अगली लहर का लाभ उठाने के लिए तैयार है। बस इतना करना है कि नीतियों को सही ढंग से तैयार करना है। भारतीयों को ब्लॉकचेन और क्रिप्टो-परिसंपत्तियों में चौथी औद्योगिक क्रांति की भूमिका को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए।
डिजिटल मुद्रा क्या है? और आरबीआई डिजिटल करेंसी को क्यों बढ़ावा दे रहा है?
सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं के संदर्भ में, निम्नलिखित कथनों पर विचार करें:
1. अमेरिकी डॉलर या स्विफ्ट प्रणाली का उपयोग किए बिना डिजिटल मुद्रा में भुगतान करना संभव है।
2. एक डिजिटल मुद्रा को एक शर्त के साथ वितरित किया जा सकता है जैसे कि इसे खर्च करने की समय-सीमा।
ऊपर दिए गए कथनों में से कौन सा/से सही है/हैं?
ए) केवल 1
बी) केवल 2
C) 1 और 2 दोनों
D) न तो 1 और न ही 2
उत्तर सी